Как вы, конечно, знаете, существуют два вида банковских карт: дебетовая и кредитная. Первая из них привязывается к расчетному счету её владельца и даёт доступ к личным средствам клиента банка. А вот вторая — это один из банковских продуктов, позволяющий клиентам использовать как свои, так и заёмные деньги для личных расчетов без ежедневных комиссий.
Кредитные карты могут значительно облегчить повседневные финансовые операции при правильном использовании. Однако у многих людей термин «кредитная карта» вызывает ассоциации с большими переплатами и постоянными долгами. На самом деле, кредитные карты имеют мало общего с традиционными кредитами. Давайте разберемся в этом подробнее.
Тарифы: что о них надо знать
При оформлении кредитной карты вы оплачиваете не только проценты за использование заемных средств, но и расходы на её выпуск и обслуживание. Поэтому перед получением карты важно внимательно изучить все условия её использования.
Особое внимание следует уделить комиссиям и льготному периоду. Некоторые кредитные карты с грейс-периодом могут иметь ежемесячную комиссию за обслуживание. Если такая комиссия предусмотрена, вы можете оказаться в минусе уже в первый месяц, даже не совершая покупок по карте. Также важно помнить, что льготный период, как правило, действует только для безналичных операций и не распространяется на снятие наличных.
Каждый банк устанавливает свои тарифы и условия, поэтому их необходимо тщательно сравнивать перед выбором кредитной карты. Для примера мы оценили тарифы в четырёх популярных российских банках, которые выдают кредитные карты с моментальным одобрением и без справки о доходах:
| Название карты | Платинум | Карта возможностей | Сберкарта | 365 дней без % |
| Тип карты | Мир Классическая | Мир Классическая | Мир Классическая | Мир Классическая |
| Выпуск карты | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Обслуживание | 0-590 руб./год | бесплатно | бесплатно | бесплатно первый год |
| Кредитный лимит | до 1 000 000 руб. | 10 000 — 1 000 000 руб. | до 1 000 000 руб. | 10 000 — 1 000 000 руб. |
| Процентная ставка | от 12% до 59.9% | от 9.9% до 24.9% | от 9.8% до 29.8% | от 11.99% до 79.99% | Льготный период | 55 дней | 200 дней | 120 дней | 365 дней |
| Cash Back | до 30% | до 50% | до 30% | до 5% |
Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит
Верхняя граница кредитного лимита для кредитных карт обычно составляет один миллион рублей, однако такая сумма доступна далеко не всем. Каждый клиент получает индивидуальный кредитный лимит, который банк устанавливает на основе нескольких факторов. При оформлении карты вас могут спросить о:
- - трудоустройство и регулярные доходы (вас и членов вашей семьи);
- - личное имущество и сроки владения им;
- - кредиты в других банках;
- - визы и поездки за границу;
- - контактные телефоны одного-двух родственников или знакомых.
Банки с большей охотой предоставляют высокий кредитный лимит своим давним клиентам. Если вы получаете зарплату на карту этого банка или имеете в нем депозитный счет, вероятность получения более высокого лимита значительно возрастает.
Если ваш начальный кредитный лимит оказался ниже ожидаемого, не стоит переживать. Банк может увеличить его уже через месяц, если вы будете активно пользоваться картой и своевременно погашать задолженность.
Необходимые документы
Оформить кредитку может любой совершеннолетний гражданин России. Сделать это можно как через Интернет, так и в отделении самой кредитной организации. Понадобятся только паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту
Льготный или грейс-период — это время, в течение которого вы можете использовать кредитную карту без начисления процентов на сумму задолженности. Этот период позволяет лучше ознакомиться с условиями карты и сэкономить на её использовании. Иногда льготный период может длиться до года, но чаще всего он составляет 50-60 дней.
Начало льготного периода зависит от условий банка: он может начинаться ежемесячно или со дня совершения первой операции. Грейс-период делится на две части: расчетную и платежную. В течение расчетного периода вы можете совершать покупки в пределах кредитного лимита. Задолженность, образовавшаяся за это время, должна быть погашена в течение платежного периода. Если вы успеете закрыть долг в этот срок, банк не начислит проценты и продлит льготный период.
Сумма задолженности и её погашение
Как правило, банки сами оповещают клиентов о том, что пришло время платить по счетам. Оплатить минимальный платёж или погасить задолженность можно тремя способами:
- Положить деньги на счёт через банкомат.
- Перевести деньги на кредитную карту с другой карты.
- Внести необходимую сумму в банке.
Плюсы кредитных карт
Помимо того, что кредитка позволяет в любой момент получить заём, она имеет ещё и ряд других преимуществ. Прежде всего, речь идёт о возврате части потраченных средств — одной из приятных «фишек» любой кредитки. Принцип работы кэшбэка достаточно прост — вы оплачиваете покупки картой и получаете некий процент от потраченной суммы обратно на свой счет.
Также очень выгодно использовать кредитную карту при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. При оформлении арендного договора на счёте карты замораживается некоторая сумма денег, а после окончания аренды она снова становится доступной. Если использовать дебетовую карту, то заморозиться могут все деньги на вашем счете.
Как выбрать банк
При выборе банка для оформления кредитной карты рекомендуется учитывать следующие параметры:
- - Желательно выбрать банк, клиентом которого вы являетесь длительное время. Это увеличивает шансы на получение высокого кредитного лимита.
- - Обратите внимание на продолжительность льготного периода, размер комиссий и наличие кэшбэка. Ищите наиболее выгодное предложение.
- - Рассчитайте, сколько вы будете переплачивать за использование кредитной карты, учитывая все возможные расходы.
Выбрать кредитную карту с наиболее выгодными условиями вам поможет информационно-аналитический портал vbr.ru. На этом сайте вы найдете описания самых интересных предложений и сможете сравнить условия ведущих российских банков.
